Mục Lục
Các ngân hàng ngày càng đa dạng hóa sản phẩm vay vốn để đáp ứng nhu cầu phong phú của khách hàng. Mỗi sản phẩm cho vay lại được ngân hàng áp dụng mức lãi suất khác nhau. Trước khi vay vốn ngân hàng, bạn nên hiểu rõ những vấn đề liên quan đến lãi vay ngân hàng để đưa ra quyết định vay vốn hợp lý nhất.
Có những loại lãi vay ngân hàng nào?
Có 2 hình thức vay vốn phổ biến nhất tại các ngân hàng gồm vay tín chấp và vay thế chấp. Tương ứng với đó là các loại lãi vay ngân hàng. Cụ thể là:
Lãi vay ngân hàng tín chấp
Lãi vay ngân hàng tín chấp là mức lãi suất áp dụng cho các khoản vay tín chấp của ngân hàng. Mức lãi suất vay tín chấp luôn cao hơn (có khi cao hơn 2 – 3 lần) so với lãi suất vay thế chấp. Lãi vay tín chấp có thể được tính theo dư nợ gốc hoặc dư nợ giảm dần.
Với cách tính lãi theo dư nợ gốc, khoản tiền lãi phải trả trong suốt thời gian vay vốn được tính trên tổng số vốn vay ban đầu; và không thay đổi cho đến khi người vay trả hết nợ. Với cách tính lãi trên dư nợ giảm dần, khoản tiền lãi được tính trên số tiền còn nợ tính đến thời điểm người vay phải trả lãi
Hiểu đúng và hiểu đủ về lãi vay ngân hàng sẽ giúp bạn làm chủ kế hoạch vay vốn và trả nợ
Lãi vay ngân hàng thế chấp
Lãi vay ngân hàng thế chấp là mức lãi suất áp dụng cho các khoản vay thế chấp. Lãi suất vay thế chấp luôn thấp hơn lãi vay tín chấp vì người vay vốn có tài sản đảm bảo. Hiện nay, các ngân hàng áp dụng 2 cách tính lãi suất thế chấp gồm lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Trong đó, lãi suất cố định duy trì trong suốt thời gian vay. Lãi suất thả nổi được điều chỉnh theo định kỳ 3 tháng, 6 tháng hay 12 tháng…của ngân hàng. Lãi suất thả nổi = Lãi suất gửi tiết kiệm + Biên độ dao động.
Khi vay thế chấp ngân hàng, người vay vốn thường băn khoăn nên chọn lãi suất cố định hay lãi suất thả nổi. Lãi suất cố định sẽ cao hơn lãi suất thả nổi trong thời gian đầu vay vốn. Nhưng cách tính lãi suất cố định thường có lợi hơn cho người vay vốn trong cả một quá trình dài.
Thời hạn khoản vay có ảnh hưởng đến lãi vay ngân hàng không?
Thời hạn cho vay có ảnh hưởng đến lãi vay ngân hàng hay không cũng là mối băn khoăn của nhiều khách hàng. Thời hạn vay vốn chính là khoảng thời gian mà khách hàng phải tất toán toàn bộ số nợ gốc và lãi cho ngân hàng. Thời hạn này được quy định rõ trong hợp đồng vay vốn.
Khi bạn chọn thời hạn vay càng dài, thì số tiền gốc và lãi hàng tháng bạn phải trả cho ngân hàng càng nhỏ. Nhưng tổng số tiền lãi bạn phải trả cho ngân hàng trong suốt quá trình trả nợ sẽ cao hơn. Vì vậy, khi quyết định vay vốn, bạn nên tính toán khả năng trả nợ để chọn thời hạn vay vốn phù hợp. Theo các chuyên gia tài chính, số tiền để trả nợ ngân hàng mỗi tháng không nên vượt quá 40% thu nhập cố định.
Nhiều khách hàng đã cố gắng trả nợ trước hạn. Trong trường hợp này, khách hàng sẽ phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Nhưng dù sao giải pháp này vẫn có lợi hơn việc bạn kéo dài thời gian trả nợ ngân hàng.
Trang chủDịch vụ 4 Câu hỏi thường gặp về lãi vay ngân hàng
4 Câu hỏi thường gặp về lãi vay ngân hàng
3 Tháng Chín, 2020297
Các ngân hàng ngày càng đa dạng hóa sản phẩm vay vốn để đáp ứng nhu cầu phong phú của khách hàng. Mỗi sản phẩm cho vay lại được ngân hàng áp dụng mức lãi suất khác nhau. Trước khi vay vốn ngân hàng, bạn nên hiểu rõ những vấn đề liên quan đến lãi vay ngân hàng để đưa ra quyết định vay vốn hợp lý nhất.
Nội dung chính:
- Có những loại lãi vay ngân hàng nào?
- Thời hạn khoản vay có ảnh hưởng đến lãi vay ngân hàng không?
- Làm thế nào để được hưởng lãi vay ngân hàng hấp dẫn?
- Ngân hàng nào vừa uy tín vừa có lãi suất cho vay ưu đãi?
Có những loại lãi vay ngân hàng nào?
Có 2 hình thức vay vốn phổ biến nhất tại các ngân hàng gồm vay tín chấp và vay thế chấp. Tương ứng với đó là các loại lãi vay ngân hàng. Cụ thể là:
Lãi vay ngân hàng tín chấp
Lãi vay ngân hàng tín chấp là mức lãi suất áp dụng cho các khoản vay tín chấp của ngân hàng. Mức lãi suất vay tín chấp luôn cao hơn (có khi cao hơn 2 – 3 lần) so với lãi suất vay thế chấp. Lãi vay tín chấp có thể được tính theo dư nợ gốc hoặc dư nợ giảm dần.
Với cách tính lãi theo dư nợ gốc, khoản tiền lãi phải trả trong suốt thời gian vay vốn được tính trên tổng số vốn vay ban đầu; và không thay đổi cho đến khi người vay trả hết nợ. Với cách tính lãi trên dư nợ giảm dần, khoản tiền lãi được tính trên số tiền còn nợ tính đến thời điểm người vay phải trả lãi
Hiểu đúng và hiểu đủ về lãi vay ngân hàng sẽ giúp bạn làm chủ kế hoạch vay vốn và trả nợ
Lãi vay ngân hàng thế chấp
Lãi vay ngân hàng thế chấp là mức lãi suất áp dụng cho các khoản vay thế chấp. Lãi suất vay thế chấp luôn thấp hơn lãi vay tín chấp vì người vay vốn có tài sản đảm bảo. Hiện nay, các ngân hàng áp dụng 2 cách tính lãi suất thế chấp gồm lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Trong đó, lãi suất cố định duy trì trong suốt thời gian vay. Lãi suất thả nổi được điều chỉnh theo định kỳ 3 tháng, 6 tháng hay 12 tháng…của ngân hàng. Lãi suất thả nổi = Lãi suất gửi tiết kiệm + Biên độ dao động.
Khi vay thế chấp ngân hàng, người vay vốn thường băn khoăn nên chọn lãi suất cố định hay lãi suất thả nổi. Lãi suất cố định sẽ cao hơn lãi suất thả nổi trong thời gian đầu vay vốn. Nhưng cách tính lãi suất cố định thường có lợi hơn cho người vay vốn trong cả một quá trình dài.
Thời hạn khoản vay có ảnh hưởng đến lãi vay ngân hàng không?
Thời hạn cho vay có ảnh hưởng đến lãi vay ngân hàng hay không cũng là mối băn khoăn của nhiều khách hàng. Thời hạn vay vốn chính là khoảng thời gian mà khách hàng phải tất toán toàn bộ số nợ gốc và lãi cho ngân hàng. Thời hạn này được quy định rõ trong hợp đồng vay vốn.
Khi bạn chọn thời hạn vay càng dài, thì số tiền gốc và lãi hàng tháng bạn phải trả cho ngân hàng càng nhỏ. Nhưng tổng số tiền lãi bạn phải trả cho ngân hàng trong suốt quá trình trả nợ sẽ cao hơn. Vì vậy, khi quyết định vay vốn, bạn nên tính toán khả năng trả nợ để chọn thời hạn vay vốn phù hợp. Theo các chuyên gia tài chính, số tiền để trả nợ ngân hàng mỗi tháng không nên vượt quá 40% thu nhập cố định.
Nhiều khách hàng đã cố gắng trả nợ trước hạn. Trong trường hợp này, khách hàng sẽ phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Nhưng dù sao giải pháp này vẫn có lợi hơn việc bạn kéo dài thời gian trả nợ ngân hàng.
Thời hạn bạn vay ngân hàng càng dài thì tổng số tiền lãi bạn phải trả càng cao
Làm thế nào để được hưởng lãi vay ngân hàng hấp dẫn?
Muốn hưởng lãi vay ngân hàng hấp dẫn, việc đầu tiên bạn cần làm là tìm được một ngân hàng uy tín cho vay với lãi suất thấp. Việc tìm thông tin về các ngân hàng uy tín không khó vì có rất nhiều báo cáo đánh giá tín nhiệm và bảng xếp hạng ngân hàng theo từng năm. Ví dụ ngân hàng SCB đang được đánh giá là TOP 5 ngân hàng Thương mại Cổ phần lớn nhất hiện nay. Bạn hoàn toàn có thể căn cứ vào những báo cáo; bảng xếp hạng này để chọn ngân hàng uy tín.
Việc cần làm tiếp theo là bạn chọn sản phẩm vay vốn phù hợp và so sánh lãi suất cho vay (với những sản phẩm tương đương) ở các ngân hàng này. Bên cạnh lãi suất thì điều kiện; thủ tục; các loại phí…cũng là vấn đề bạn nên kết hợp cân nhắc.
Ngân hàng nào vừa uy tín vừa có lãi suất cho vay ưu đãi?
Tâm lý chung của đa số khách hàng là chọn ngân hàng có lãi suất cho vay thấp. Tuy nhiên lãi vay ngân hàng không phải là tất cả. Bạn nên chọn ngân hàng có điều kiện cho vay phù hợp với bản thân; thủ tục cho vay đơn giản; các loại phí phát sinh thấp. Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn SCB là một trong số ít ngân hàng trên thị trường đáp ứng được những tiêu chí trên.
SCB hiện đang cung cấp các sản phẩm cho vay đa dạng, phù hợp với đông đảo khách hàng. Là một trong số những ngân hàng có tiềm lực tài chính vững mạnh nhất, SCB sẽ đáp ứng được cả những nhu cầu vay vốn lớn của khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp.
Ngay hôm nay, nếu muốn vay vốn ngân hàng với lãi suất hấp dẫn, bạn hãy liên hệ với tổng đài 1900 6538 hoặc 1800 5454 38 để được tư vấn hoàn toàn miễn phí!
